Banco multado por no eliminar los datos de un cliente de la CIRBE

09/07/2024

Un banco ha tenido que indemnizar con 5.000 euros por no atender la petición de un cliente de que eliminasen sus datos de la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España):

  • La persona era avalista de un leasing, y llegó a un acuerdo con el banco mediante el cual pagaba una cantidad y se le exoneraba de cualquier responsabilidad, pero el banco no eliminó sus datos como deudor en la CIRBE.
  • La CIRBE es un fichero que recoge los riesgos de personas y empresas (préstamos, avales…) y que pueden consultar los bancos cuando alguien les solicita financiación. ¡Atención!  Los datos que los bancos comunican a la CIRBE deben ser exactos y puestos al día. Como en este caso no lo eran, se le ha indemnizado por vulneración de su derecho al honor [AP Oviedo 11-03-2024] .

Compruebe que los datos de su empresa que constan en la CIRBE son correctos.

Usted es socio y administrador de una start-up en la que debía entrar un inversor, que finalmente se ha echado atrás. Ahora tiene una SL sin actividad ni activos, pero con una deuda. ¿Es posible extinguir una SL en estas circunstancias?

SITUACIÓN HABITUAL
Emprendedor. Usted tenía una idea de negocio y un inversor le animó a desarrollarla algo más para, posteriormente, invertir en ella. Por tanto, constituyó una SL y pidió un préstamo que le permitió sufragar los primeros gastos del proyecto (informes técnicos, esbozo de un prototipo, prospecciones de mercado…). ¡Atención! Sin embargo, las conclusiones de estos trabajos no son alentadoras, por lo que ahora el inversor ha perdido interés y la sociedad tiene una situación insostenible, sin ningún activo –el préstamo y el capital inicial se han destinado al pago de los gastos indicados– y sin poder hacer frente a la deuda –el banco es su único acreedor–.

Concurso. Si la sociedad no tiene activos para pagar sus deudas, debe presentar concurso de acreedores. En este caso podría tramitarse como un concurso “sin masa”, ya que no es posible afrontar los costes del propio concurso (para más información, “Un concurso visto y no visto”, Apuntes & Consejos Usted y su Sociedad, año 23, número 16, página 3, 21.01.2024) . ¡Atención! Pero para presentar un concurso se necesitan al menos dos acreedores, por lo que esta vía no es factible…

DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN
Aceptada. En esta situación, lo mejor es que extinga la sociedad (los tribunales aceptan que la junta de socios acuerde la disolución y liquidación cuando la sociedad no tiene activos y cuenta sólo con un acreedor). ¡Atención! Y para que la correspondiente escritura se pueda inscribir y la sociedad quede extinguida, es indispensable:

  • Que del balance de liquidación se desprenda que la compañía no tiene activos . Apunte.  En su caso, el proyecto inicial carece de valor, por lo que el activo del balance será cero.
  • Y que en la escritura se manifieste expresamente que existe un solo acreedor , que debe quedar identificado (nombre, domicilio y NIF).

POSIBLE RESPONSABILIDAD
Administrador. Si usted no firmó como avalista del préstamo, el banco no le podrá reclamar nada (su responsabilidad como socio se limita a la suma que pueda cobrar en la liquidación, y en este caso la sociedad no tiene ningún activo y no habrá cobrado nada). ¡Atención! Pero no olvide que el administrador de una SL puede llegar a responder personalmente de las deudas de la sociedad si no actúa con la debida diligencia. ¡Y el banco acreedor verificará si existe algún resquicio por el cual poder reclamarle el pago de lo que se le debe!

Máxima diligencia. Evite cualquier reclamación del banco demostrando que ha actuado con la máxima diligencia y que no ha causado ni agravado la situación:

  • Informe a la junta. Si son varios socios, deje constancia de que no quieren poner más dinero en la empresa (no están obligados a hacerlo, salvo que se hubiesen comprometido a ello en los estatutos).
  • Reduzca gastos. Demuestre que todos los gastos incurridos eran necesarios y de importe razonable (incluido su salario como impulsor del proyecto). Apunte. Evite cualquier gasto adicional o superfluo o que pueda presumirse que no está relacionado con el proyecto.
  • Acredite la negativa del inversor. Verifique que los informes solicitados son suficientemente claros respecto a la inviabilidad del proyecto y documente la negativa de los posibles inversores a financiarlo. Apunte. Demuestre que presentó el proyecto a otros inversores y que éstos también declinaron la financiación.

Es posible liquidar una sociedad sin activos con un balance de liquidación que así lo acredite y manifestando en la escritura que existe un único acreedor. Protéjase de posibles reclamaciones actuando en todo momento de forma proactiva y con diligencia.