{"id":11875,"date":"2022-04-25T11:23:13","date_gmt":"2022-04-25T09:23:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cudos-consultors.com\/?p=11875"},"modified":"2022-06-29T16:46:01","modified_gmt":"2022-06-29T14:46:01","slug":"cliente_financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cudosconsultors.com\/es\/cliente_financiero\/","title":{"rendered":"Anteproyecto de ley de defensa del cliente financiero"},"content":{"rendered":"<div class=\"fusion-fullwidth fullwidth-box fusion-builder-row-1 fusion-flex-container hundred-percent-fullwidth non-hundred-percent-height-scrolling\" style=\"background-color: rgba(255,255,255,0);background-position: center center;background-repeat: no-repeat;border-width: 0px 0px 0px 0px;border-color:#e2e2e2;border-style:solid;\" ><div class=\"fusion-builder-row fusion-row fusion-flex-align-items-stretch\" style=\"width:calc( 100% + ) !important;max-width:calc( 100% + ) !important;margin-left: calc(- \/ 2 );margin-right: calc(- \/ 2 );\"><div 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clientes de productos bancarios, valores y seguros y descargar a los Juzgados de un buen n\u00famero de asuntos judiciales (pensemos en los \u00faltimos a\u00f1os en \u201cpreferentes\u201d, \u201csubordinadas\u201d, \u201cclausulas suelo\u201d\u2026).<\/p>\n<p>No deja de ser una buena noticia, en tiempos en que se ha puesto de relieve el maltrato del \u201ccliente bancario senior\u201d, pero he de confesar que hablar de estos temas supone un cierto riesgo, ya que hay que pensar que el anteproyecto se encuentra actualmente en fase de consulta p\u00fablica y faltan todav\u00eda muchos tr\u00e1mites para que se apruebe por las Cortes, debiendo destacar el hecho de que no es esta la primera iniciativa en este sentido (obviamente las anteriores fracasaron) y que las nociones que se tienen actualmente de la figura pueden experimentar notorios cambios antes.<\/p>\n<p>La creaci\u00f3n de esta autoridad complementar\u00eda el sistema institucional de resoluci\u00f3n de reclamaciones en el \u00e1mbito financiero, que est\u00e1 articulado actualmente en tres niveles:<\/p>\n<ul>\n<li>Los <strong>servicios de atenci\u00f3n al cliente<\/strong> de las propias entidades financieras.<\/li>\n<li>En un segundo estadio, donde se encuentran los servicios de reclamaciones de los <strong>organismos supervisores<\/strong> (Banco de Espa\u00f1a, Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores y Servicio de Reclamaciones de la Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones). Hemos de destacar que el Banco de Espa\u00f1a recibe actualmente m\u00e1s de veinti\u00fan mil reclamaciones al a\u00f1o (mayoritariamente vinculadas a hipotecas y a tarjetas de cr\u00e9dito) y algo mas de diez mil la Direcci\u00f3n General de Seguros. Algo mas del 67% de las reclamaciones al Banco de Espa\u00f1a se resolvieron a favor del cliente, aunque hemos de recordar que las decisiones no son vinculantes.<\/li>\n<li>Y, por \u00faltimo, los <strong>\u00f3rganos judiciales<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Se pretende <strong>potenciar con ello la resoluci\u00f3n extrajudicial de conflictos<\/strong> y evitar la excesiva judicializaci\u00f3n del \u00e1mbito financiero que ha tenido lugar en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n<p>La eficiencia en la protecci\u00f3n de los usuarios financieros mejorar\u00eda al centralizar en un \u00fanico organismo (que se desconoce geogr\u00e1ficamente donde se localizar\u00eda) los actuales servicios de reclamaciones del Banco de Espa\u00f1a, la CNMV y la Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones, que ser\u00edan suprimidos por el anteproyecto.<\/p>\n<p>Respecto de las \u201cclaves\u201d futuras de este nuevo organismo debemos destacar las siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Sujetos: cualquier sujeto cliente de servicios financieros, sean personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas, particulares o empresarios.<\/strong><\/li>\n<li><strong>Causas:<\/strong>\n&#8211; Por posibles incumplimientos de normas de conducta, buenas pr\u00e1cticas y usos financieros:\n&#8211; Por abuso de cl\u00e1usulas declaradas como tales por los tribunales correspondientes en relaci\u00f3n con los contratos financieros.<\/li>\n<li><strong>A quien afecta:<\/strong> seg\u00fan el anteproyecto afectar\u00eda la <strong>totalidad de las entidades financieras<\/strong>, tanto entidades de cr\u00e9dito, como empresas de servicios de inversi\u00f3n, aseguradoras, establecimientos financieros de cr\u00e9dito, plataformas de financiaci\u00f3n participativa, prestamistas e intermediarios de cr\u00e9dito, entidades de pago y de dinero electr\u00f3nico o emisores y prestadores de servicios de del denominado sector fintech y de servicios de criptoactivos.<\/li>\n<li>El <strong>servicio ser\u00e1 gratuito<\/strong> para los clientes financieros, que podr\u00e1n presentar las reclamaciones sin necesidad de un abogado o procurador.<\/li>\n<li><strong>Plazo:<\/strong> las resoluciones deber\u00edan dictarse en un plazo no superior a 90 d\u00edas.<\/li>\n<li><strong>Tendr\u00e1n car\u00e1cter vinculante para las entidades financieras cuando las reclamaciones sean de una cuant\u00eda inferior a 20.000 euros<\/strong> (importante diferencia respecto de la situaci\u00f3n actual).<\/li>\n<li><strong>Sanci\u00f3n a la entidad:<\/strong> el incumplimiento de las resoluciones vinculantes de la autoridad, as\u00ed como algunas otras actuaciones de las entidades financieras, podr\u00e1n ser objeto de sanci\u00f3n por parte de la autoridad.<\/li>\n<li><strong>Sanci\u00f3n al reclamante de hasta 1000,00 \u20ac en caso de reclamaciones temerarias.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Tendremos que esperar unos cuantos meses para ver en que queda el prop\u00f3sito, si se crea o no la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero y unos a\u00f1os para ver el funcionamiento del \u00f3rgano y si realmente cumple con las expectativas previstas.<\/p>\n<p><span class=\"VIiyi\" lang=\"ca\"><span class=\"JLqJ4b\" data-language-for-alternatives=\"ca\" data-language-to-translate-into=\"es\" data-phrase-index=\"0\" data-number-of-phrases=\"1\"><span class=\"Q4iAWc\"><strong>Josep Lluis G\u00f3mez Gus\u00ed.\n<\/strong>Abogado y profesor de Derecho Mercantil de la UdL.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n<\/div><\/div><style type=\"text\/css\">.fusion-body .fusion-builder-column-2{width:66.666666666667% !important;margin-top : 0px;margin-bottom : 20px;}.fusion-builder-column-2 > .fusion-column-wrapper {padding-top : 75px !important;padding-right : 0px !important;margin-right : 2.88%;padding-bottom : 0px !important;padding-left : 0px !important;margin-left : 2.88%;}@media only screen and (max-width:1024px) {.fusion-body .fusion-builder-column-2{width:66.666666666667% !important;order : 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